Mimoriadne vklady a predčasné splatenie hypotéky
Vo väčšine našich článkov sa zaoberáme spôsobmi a možnosťami, ako sa dostať k najlacnejšej a najvýhodnejšej hypotéke. Našimi snahami je ušetriť našim klientom čo najviac času, energie a hlavne peňazí pri financovaní bývania a jeho realizácií. Orientujeme sa na to, aby bola hypotéka na celé desaťročia pre všetkých čo najmenej zaťažujúca a aby naši klienti mohli bez stresov žiť aj s ňou.
V dnešnom článku sa ale budeme venovať opačnému procesu ako je vybavenie hypotéky, a to jej predčasnému splateniu. A hneď z viacerých uhlov pohľadu. Predčasným splatením hypotéky ušetríte nie len na zaplatených úrokoch, ale môžete pri ňom výrazne získať aj na poplatkoch.
Predčasné splatenie časti hypotéky
Keď už neexistuje možnosť zbaviť sa nutnosti splácať hypotéku definitívne, čo je asi snom všetkých, každý má možnosť uskutočňovať na hypotéke mimoriadne vklady. Hypotéku totiž naši klienti majú väčšinou na dlhšie obdobia, v drvivej väčšine až na celých 30 rokov. A to je dosť dlhá doba. Počas nej sa môžete dostať k väčším sumám peňazí, ktoré ste si počas dobrých časov nasporili alebo k nim prišli iným spôsobom, či už od rodičov alebo z dedičstva. Zo zákona môžete uskutočňovať mimoriadne vklady počas fixácie alebo pri konci fixačného obdobia.
Mimoriadne vklady počas trvania fixácie
Mimoriadne vklady uskutočňované počas trvania fixácie sú spoplatnené 1% z výšky mimoriadne splácanej sumy. Ak je suma mimoriadnej splátky do 20% z aktuálneho zostatku úveru, banka vám za tento vklad nebude účtovať žiadnu sankciu. V niektorých bankách môžete mimoriadny vklad vykonať len vo výročný deň, čo je každý rok dátum čerpania, pričom väčšinou je potrebné o túto splátku navyše požiadať až mesiac vopred. Poznáme ale banky, ktoré umožňujú robiť mimoriadne splátky hypotéky bez poplatku počas trvania fixácie aj nad rámec zákonných 20% a to buď formou ďalšej jednej splátky alebo malými vkladmi kedykoľvek prípadne raz za mesiac.
Mimoriadna splátka hypotéky v čase konca fixácie
Ak chcete uskutočniť mimoriadnu splátku hypotéky pri konci fixácie, poplatok za predčasné splatenie nebudete platiť pri akejkoľvek výške mimoriadnej splátky. Predčasné splatenie časti hypotéky vám môže pomôcť výrazne na hypotéke ušetriť. Po uskutočnení mimoriadneho vkladu pri konci fixácie banky dávajú možnosť ponechať si výšku splátky alebo dobu splatnosti. Aj v tomto prípade je rozdiel v celkovej preplatenosti. Po vykonaní mimoriadnej splátky sa totiž zníži zostatok istiny, čo priamo ovplyvní výšku splátky alebo dobu splatnosti. V bankách si môžete vybrať, ktorý spôsob bude pre vás výhodnejší. Viac ale ušetríte, ak si necháte pôvodnú splátku a skrátite si dobu splatnosti hypotéky.
Predčasné splatenie celej hypotéky
Samozrejme, vždy máte možnosť splatiť aj celý zostatok vašej hypotéky. Počítajte ale s tým, že ak budete úver vyplácať mimo obdobia konca fixácie, banka bude od vás požadovať poplatok za predčasné splatenie vo výške 1% zo zostatku úveru. Klienti hypotéku vyplácajú väčšinou v dvoch prípadoch: keď majú k dispozícií potrebnú sumu alebo v prípade predaja nehnuteľnosti, ktorá bola založená na hypotéke. Aj tu platí, že najviac sa oplatí vyplácať celý zostatok hypotéky v dobe konca fixácie, kedy je predčasné splatenie hypotéky bez poplatku. Preto vždy našim klientom odporúčame napríklad predaj nehnuteľnosti, z ktorého plánujú vyplatiť svoju hypotéku, načasovať na koniec fixácie.
Zhrnutie
Ak máte k dispozícií väčšiu sumu peňazí a chcete ušetriť na hypotéke a úplne sa vyhnúť poplatkom, počas fixácie vložte na hypotéku najviac 20% z aktuálneho zostatku a zvyšok vložte ako mimoriadnu splátku až pri konci fixácie. Nebudete tak platiť žiadny poplatok za predčasné splatenie úveru. Ak vám medzitým ešte ostanú voľné finančné zdroje a do konca fixácie máte aspoň jeden rok, túto čiastku môžete výhodne investovať a tak ešte získať ďalšie peniaze z úrokov. V mnohých prípadoch sa vám tento postup oplatí. Vždy existuje viac možností, ako nastaviť mimoriadne vklady a splatiť tak časť hypotéky za účelom úspory na úrokoch alebo splatenie celej hypotéky a vyhnúť sa tak poplatkom navyše.
a naše odporúčanie
Ak chcete vedieť o predčasnom splatení hypotéky ako aj o iných možnostiach úspory peňazí na vašej hypotéke, prípadne svoju hypotéku len plánujete a chcete vedieť viac o dianí na hypotekárnom trhu, prihláste sa na odber noviniek. Okrem toho máme pre vás ešte ďalšie možnosti, ako usporiť na úrokoch pri splácaní hypotéky, a to formou investovania a tvorby ďalších peňazí, z ktorých môžete po čase splatiť časť alebo celú hypotéku.
Ak máte záujem o podrobné informácie súvisiace s vybavením hypotéky a potrebujete pomôcť s financovaním vášho bývania, obráťte sa na našich hypotekárnych špecialistov. Prípadne ak už hypotéku splácate a chcete sa jej zbaviť skôr, neváhajte a dohodnite si stretnutie s našim odborníkom na investičné produkty.
