Chyby, ktoré vedú k zamietnutiu hypotéky

Väčšina hypoték, o ktoré klienti žiadajú, je viac menej bezproblémová. Žiadatelia majú dostatočné príjmy, sem tam spotrebný úver alebo kreditnú kartu, ktoré splácajú pravidelne a bez zaváhania. Zakladaná nehnuteľnosť je vysporiadaná, s dostatočnou a potrebnou hodnotou. Často sa ale stretávame aj s klientmi, ktorí sa dopúšťajú menších alebo väčších prehreškov, kvôli ktorým im v banke žiadosť o hypotéku zamietnu.
Vo veľkej väčšine prípadov sa jedná o situácie, do ktorých sa žiadatelia dostali len následkom nevedomosti a neznalosti základných pravidiel, ktoré sú predpokladom úspešného schválenia žiadosti o hypotéku alebo iný typ úveru.

Prinášame vám preto niekoľko tipov, ako si nezatarasiť cestu k novému vysnívanému bývaniu a nedostať v banke odpoveď na žiadosť o hypotéku – ZAMIETNUTÉ.

Splácanie záväzkov

Dbajte o včasné splácanie všetkých záväzkov. Nie sú to len splátky spotrebných úverov, hypoték, kreditných kariet, leasingu, ale aj platby za tovar na splátky, dodržiavanie splatnosti faktúr od mobilných operátorov, alebo stavebného sporenia. Ak ste ručiteľom alebo spoludlžníkom na úveroch svojich známych alebo príbuzných, priebežne sa u nich informujte, či nemajú problémy so splácaním pravidelných splátok.

Váš zamestnávateľ

Dôležitú úlohu pri schvaľovaní hypotéky zohráva aj váš zamestnávateľ. Ani o tom neviete, ale banky si preverujú aj dôveryhodnosť vášho zamestnávateľa. Skúmajú, či spoločnosť nie je v likvidácií, ako dlho funguje, či nemá podlžnosti v poisťovniach alebo na daňovom úrade. Pre banku od kvality a spoľahlivosti vášho zamestnávateľa závisí stabilita vášho príjmu.

Ťarchy na kupovanej nehnuteľnosti

Pri výbere kupovanej nehnuteľnosti – bytu, domu alebo pozemku sa zaujímajte o históriu nehnuteľnosti, informujte sa u realitného makléra alebo priamo u predávajúceho, či na liste vlastníctva nie sú ťarchy alebo vecné bremená, ktoré môžu skomplikovať alebo až znemožniť kúpu vášho bývania. Banky dbajú pri posudzovaní nehnuteľností aj na prístupové cesty, ktoré musia byť vysporiadané.

Lokalita nehnuteľnosti

Aby ste dostali hypotéku v takej výške ako potrebujete, banky potrebujú na založenie nehnuteľnosť, ktorá je v prípade  nesplácania vášho úveru ľahko predajná. Preto významnú úlohu pri posudzovaní vašej žiadosti má aj lokalita, kde sa nehnuteľnosť nachádza. Hypotéka bude pre vás oveľa dostupnejšia, ak založeným bude napríklad kompletne zrekonštruovaný byt v krajskom meste oproti 60-ročnému zanedbanému domu v malej obci so slabou infraštruktúrou a nízkou zamestnanosťou.

Prebiehajúce konania na katastri

Okrem tiarch a vecných bremien sa zaujímajte aj o prípadné práve prebiehajúce konania na katastri súvisiace s kupovanou nehnuteľnosťou. Na liste vlastníctva môže byť zapísaná plomba – čo je znak, že ktokoľvek mohol podať návrh na zápis či už ťarchy, vecného bremena alebo dokonca aj exekučného konania. Vždy si od súčasného vlastníka k prípadným plombám vyžiadajte vysvetlenie, niektoré z nich môžu byť signálom nemožnosti danú nehnuteľnosť kúpiť v potrebnom čase alebo vôbec.

Príjmy z podnikania

Ak ste živnostník a plánujete žiadať o hypotéku, už vopred si pozisťujte, ako banky budú posudzovať vaše príjmy. Niektorým postačia dostatočne vysoké obraty resp. tržby alebo druhou možnosťou akceptovanie príjmu na základe vzorca základ dane mínus daň, vydelené 12 mesiacmi. Bližšie informácie k príjmom z podnikania sa dočítate tu. Ak svoje daňové priznania optimalizujete, stretnite sa s nami v dostatočnom časovom predstihu, aby sme sa dobre a včas oboznámili s vašimi zámermi a požiadavkami a spoločne pripravili plán ďalšieho postupu.

Zmeny v práci

V prípade, že chcete žiadať v priebehu približne 6 nasledujúcich mesiacov o úver, určite v danom období nemeňte zamestnanie. Úver vám neschváli žiadna banka, ak ste vo výpovednej lehote v starom zamestnaní alebo v skúšobnej dobe v novej práci. Je potrebné správne načasovanie zmeny zamestnania a vybavovania hypotéky. S načasovaním zmeny vášho zamestnania vám tiež radi poradíme.

Zhrnutie

Ak nebudete už vopred poznať možné riziká, ktoré môžu mať za následok neschválenie vašej žiadosti o hypotéku, prípadne jej časový posun, vaše plány na nové bývanie sa môžu rozpadnúť ako domček z karát. A nie len to; môže vás to stáť nemalé peniaze navyše. Preto ak nemáte s riešením hypotéky dostatočné skúsenosti, radšej sa obráťte na odborníkov. Väčšina našich hypotekárnych špecialistov má dlhoročné skúsenosti, takže vám budú vedieť presne povedať, čo robiť a čomu sa vyvarovať, aby vaša hypotéka bola úspešne schválená. Dohodnite si stretnutie s profesionálmi a neriskujte neúspech.

Vyvarujte sa týchto chýb a mnohých ďalších.