Viete, aké náklady sú spojené s vybavením hypotéky a novým bývaním?

Vybavenie a splácanie hypotéky je okrem samotnej splátky spojené aj s ďalšími nákladmi a poplatkami. Niektoré sú dobrovoľné, iným nie je možné sa za žiadnych okolností vyhnúť.

Aby ste vedeli, ako hlboko budete musieť pri riešení hypotéky načrieť do peňaženky, prinášame Vám prehľad jednotlivých povinných i dobrovoľných poplatkov:

Poplatok za účet

Podmienkou väčšiny bánk je na získanie najlepších podmienok hypotéky zriadenie a aktívne využívanie bežného účtu. V niektorých bankách je vedenie účtu bez poplatku, v iných je závislé od služieb, ktoré v danej banke využívate. V ďalších sa poplatku za vedenie účtu nedá vyhnúť. Poplatky za vedenie účtu podľa množstva služieb sú v priemere od 4 do 12 eur

Poplatok za poskytnutie úveru

V sadzobníkoch majú banky uvedené poplatky za spracovanie alebo poskytnutie hypotéky vo výške 0,8 až 1% z objemu úveru, ale už dlhodobo má väčšina bánk tieto poplatky nulové. Ak by ste tento poplatok predsa len mali, takmer každá banka ich rozpočítava do splátok, aby Vaše náklady pri vybavovaní hypotéky neboli naraz vysoké.

Poistenie nehnuteľnosti

Tejto platbe nie je možné sa vyhnúť. Každá banka má vo svojich podmienkach okrem iného poistenie zakladanej nehnuteľnosti a nutnosť poistné plnenie vinkulovať v prospech banky. Vzťahuje sa to najmä na škody väčšieho rozsahu, pri ktorých by bola následkom poistnej udalosti nehnuteľnosť znehodnotená a tým pádom by klesla jej hodnota. Poistné za poistenie nehnuteľnosti Vás ročne vyjde v priemere od 50 do 200 eur a je závislé od typu, lokality a rozlohy nehnuteľnosti.

Poistenie splácania úveru

Keďže banky nemôžu zo zákona podmieňovať poskytnutie úveru vinkuláciou životného poistenia žiadateľov, poistenie schopnosti splácať úver považujú aj tak za výhodu a vedia poistených klientov za zníženie rizika odmeniť nižšou úrokovou sadzbou. Toto poistenie ale musí byť uzatvorené cez zmluvnú poisťovňu banky. Jedná sa o dobrovoľnú investíciu tak isto, ako keď si uzatvoríte rizikové poistenie v akejkoľvek poisťovni. Tento typ poistenia je v banke súčasťou splátky. Ak si ho dojednáte individuálne, platíte ho priamo poisťovni. Priemerná suma za poistenie splácania úveru je závislá od výšky poistnej sumy a rozsahu poistených rizík a vyjde Vás mesačne od 20 do 60 eur.

Kolky na kataster za vklad záložných zmlúv

Patria tiež k poplatkom, ktorým sa nevyhnete. Štandardný vklad podaný osobne na príslušnej správe katastra stojí 66 eur a tento poplatok sa platí prostredníctvom kolkomatov, ktoré sú umiestnené na každom katastri, kde návrh na vklad záložného práva podáte. Ak chcete mať záložné právo zapísané za 14 dní (oproti štandardným 30 dňom), zrýchlený vklad Vás bude stáť 266 eur.

Kolky na kataster na vklad kúpnych zmlúv

Ak budete kupovať nehnuteľnosť, na kataster musíte podať aj kúpne zmluvy, aby na základe nich boli prepísaní vlastníci kupovanej nehnuteľnosti. Tento vklad stojí pri osobnom podaní tiež 66 eur a zrýchlené konanie Vás bude stáť 266 eur.

Znalecký posudok

Ak budete chcieť novú hypotéku na kúpu alebo výstavbu či rekonštrukciu nehnuteľnosti, budete potrebovať do banky ocenenie zakladanej nehnuteľnosti formou znaleckého posudku. Niektoré banky ho vedia zabezpečiť na vlastné náklady, v rámci kampaní Vám ich iné banky preplatia (alebo časť ich ceny), vo väčšine prípadov ale budete potrebovať klasický znalecký posudok. Tejto investícií sa tým pádom zväčša nevyhnete. Znalecký posudok na byt Vás vyjde od 120 do 180 eur v závislosti od cenníka Vami vybraného znalca. Na domy sú posudky drahšie, pohybujú sa v priemere od 200 do 300 eur.

Poplatok realitnej kancelárií

Jedná sa o investíciu pri kúpe bytu alebo domu a je to vlastne odmena realitnej kancelárie za sprostredkovanie kúpy a predaja nehnuteľnosti. Aj keď táto suma je predmetom dohody medzi Vami, predávajúcim a samotnou realitnou kanceláriou, svojim spôsobom ho zaplatíte, hoci aj ako súčasť kúpnej ceny kupovanej nehnuteľnosti. Zo zákona môže realitný maklér od Vás resp. od predávajúceho žiadať odmenu až do výšky 5% z kúpnej ceny.

Platby súvisiace s bývaním

Keď už budete mať hypotéku, prostredníctvom ktorej si kúpite vlastné bývanie, nemôžeme zabudnúť ani na to, že okrem splátok a rôznych poplatkov banke budete platiť aj za to, že v novom byt alebo dome budete bývať. Za bývanie v byte budete platiť pravidelné mesačné platby svojmu správcovi, v ktorých sú zahrnuté energie na spoločné priestory, odvoz odpadu, studená a teplá voda pre Vaše využitie, vodné a stočné, kúrenie a fond opráv, z ktorého sa udržiava Vás bytový dom.  Tieto čiastky sú závislé od plochy bytu a počtu osôb v ňom bývajúcich, jedná sa priemerne o sumy od 100 do 200 eur mesačne. Ak budete mať dom, budete platiť za odvoz smetí, vodné a stočné, apod. A nemôžeme zabudnúť na platby za elektrinu, plyn, koncesionársky poplatok a ďalšie služby, ktoré sa rozhodnete využívať (TV, internet).

Zhrnutie a naše odporúčanie

Ako vidíte, zaobstaranie bývania formou hypotéky nie je lacná záležitosť. Vždy ale máte možnosť množstvo týchto nákladov minimalizovať prípadne úplne eliminovať. Naši hypotekárni špecialisti vedia, ako na to. Preto okrem profesionálnej pomoci pri vybavení najvýhodnejšej hypotéky berú ohľad aj na to, koľko Vás budú stáť s ňou súvisiace úkony a pomôžu Vám ušetriť značné sumy peňazí. A stále vedia, aké zmeny sa v bankách dejú, takže vedia reagovať na aktuálny stav a podmienky poskytovania úverov

Ak chcete vedieť, čo všetko obnáša vybavenie hypotéky a ako čo najviac ušetriť, buďte stále v obraze. Prihláste sa na odber noviniek a budete mať pravidelne čerstvé informácie o tom, čo je na hypotekárnom trhu nové.

Ak plánujete investíciu do bývania formou úveru na bývanie, buďte o krok vpred a už dnes si dohodnite stretnutie s našim hypotekárnym špecialistom a staňte sa našim ďalším spokojným klientom.