Súhrn noviniek a zmien na hypotekárnom trhu od leta 2018

Aj napriek tomu, že v médiách máte možnosť sa priebežne dozvedať o aktuálnych zmenách na trhu úverov, rozhodli sme sa prinášať Vám pravidelne zhrnutie toho, čo sa udialo, zmenilo, čo sa chystá a informácie z finančného trhu, ktoré Vás môžu práve teraz zaujímať.

Možnosť získania hypotéky na nové bývanie

V súčasnej dobe môže dostať hypotéku každý klient, ktorý má dostatočný príjem na splácanie hypotéky a vie ho aj zdokladovať. K základným príjmom, ktoré banky akceptujú, sú príjmy zo závislej činnosti a príjmy z podnikania na Slovensku. K doplnkovým príjmom patria niektoré typy dôchodkov, príjmy doktorandov, ale aj rodičovský príspevok alebo niektoré typy štipendií a diét. Váš príjem musí byť dostatočný na splácanie hypotéky s úrokom zvýšením o 2% oproti aktuálnemu úroku, zároveň Vám musí ostať aj dostatočný disponibilný zostatok.

DTI a jeho uplatnenie v praxi

Od 1.7.2018 banky museli do praxe uviesť koeficient DTI, ktorý stanovuje, akú maximálnu úverovú zaťaženosť môže mať každý z nás. Štandardom sa stal koeficient 8, čo znamená, že môžeme mať úvery maximálne do 8-násobku čistého ročného príjmu. Niektorí klienti ešte stále ale môžu mať úvery do 9-násobku ich ročného príjmu.

Úrokové sadzby na hypotékach

Úroková sadzba je vo väčšine prípadov prvý parameter, ktorý našich klientov zaujíma. Aktuálne úrokové sadzby na nových hypotékach sa pohybujú od 1% vyššie. Získať na hypotéke úrok 1% môžete pri refinancovaní starej hypotéky ale aj na kúpu nehnuteľnosti, túto sadzbu môžete mať pri fixácií 3, 4 alebo aj 5 rokov a štandardne do 80% z hodnoty nehnuteľnosti. Pri úveroch od 80 do 90% LTV sú úroky už vyššie, banky majú za LTV nad 80% úrokové prirážky v priemere okolo 0,5%.

Dokladovanie príjmov živnostníkov pri žiadosti o hypotéku

Zamestnaní klienti vo väčšine prípadov nemusia do banky predkladať potvrdenie o príjme. Vyplniť tlačivo Potvrdenia o príjme si ale na mzdovom oddelení musia dať policajti a vojaci, pretože ich príjmy banky nevedia overiť v registri Sociálnej poisťovne. Niekedy banky požadujú potvrdenie o príjme aj od iných zamestnancov štátneho sektora.

Doteraz museli živnostníci predkladať k žiadostiam o hypotéku daňové priznanie a daňovým úradom potvrdené špeciálne tlačivá pre každú banku podobne ako zamestnaní žiadatelia potvrdenia o príjme. Vzhľadom k elektronizácií spravovania daní ale Finančná správa SR zaviedla jednotný spôsob potvrdzovania príjmov podnikateľov a bankové tlačivá už potvrdzovať nebude. Znamená to, že banky postupne rušia pôvodné tlačivá, ktoré si podnikatelia dávali potvrdzovať na daňovom úrade, pretože budú akceptovať jednotné potvrdenia, pričom žiadosť o jeho vydanie je možné stiahnuť si na webstránke Finančnej správy SR. Niektoré banky nebudú už pri predložení nového typu potvrdenia od žiadateľov požadovať daňové priznanie.

Novinky v oblasti stavebného sporenia od 1.1.2019

Od nového roka 2019 nadobudnú platnosť aj zákonom upravené zmeny o stavebnom sporení. Zníži sa napríklad štátna prémia z pôvodných 5% ročného vkladu na 2,5%, zároveň ale maximálna výška štátnej prémie bude 70 Eur (oproti pôvodným 66,39 Eura). Štátna prémia bude vyplácaná len na zmluvy zriadené pre deti do 18 rokov, dospelí dostanú štátnu prémiu len v prípade, ak budú mať príjmy nižšie ako 1,3-násobok priemernej mzdy na Slovensku. Ak sporitelia budú čerpať stavebný medziúver, zanikne im nárok na štátnu prémiu, táto sa po uplynutí cyklu 6 rokov už priznávať nebude a ak si sporitelia budú chcieť svoje peniaze po tejto dobe vybrať, budú musieť zdokladovať použitie nasporenej sumy na účely bývania, inak stratia nárok na štátnu prémiu. Všetkým zásadným zmenám v stavebnom sporení, ktoré nadobudnú platnosť od 1.1.2019, sa budeme venovať aj v osobitnom článku.

Uplatnenie daňového bonusu k hypotéke pre mladých

Od 1.1.2018 zanikol štátny príspevok pre mladých v pôvodnej forme, od tohto dátumu majú klienti, ktorí splnili podmienky zákona, nárok na uplatnenie daňového bonusu vo výške polovice zaplatených úrokov na hypotéke do sumy 50.000 Eur (max. 400 Eur). Daňový bonus je možné uplatniť si formou daňového priznania alebo vyúčtovania preddavkov na daň u zamestnávateľa. Daňový bonus sa vzťahuje na hypotéky poskytnuté po 1.1.2019, hypotéky so starým ŠPM čerpané pre 31.12.2017 sú splácané štandardne a vzťahujú sa na ne pôvodné podmienky.

Obmedzenia LTV nad 80%

Od júla 2018 sa opäť obmedzilo aj poskytovanie úverov nad 80% LTV. Banky od tohto termínu môžu určitému % žiadateľov poskytnúť hypotéku maximálne do 90% z hodnoty nehnuteľnosti. 100%-né hypotéky v lete 2018 skončili a vyzerá to, že na poriadne dlhú dobu. Ak plánujete kúpu nehnuteľnosti do budúcnosti, určite si sporte, pretože v niektorých okolitých krajinách už zaviedli pravidlo, že žiadateľom dajú hypotéku do 70 až 80% LTV a nemajú možnosť nikde získať úver na dofinancovanie do 100% kúpnej ceny nehnuteľnosti. Ak sa tento trend bude rozširovať, môže sa stať, že ani na Slovensku už nebude možné hypotéku dofinancovať spotrebným úverom alebo medziúverom zo stavebnej sporiteľne.

Aktuálne prebiehajúce akcie v bankách na hypotékach

Aktuálne takmer v každej banke prebiehajú nejaké akcie a kampane. V niektorých bankách Vám dajú 100% zľavu z poplatku za poskytnutie hypotéky, v niektorých Vám v rámci kampane dajú výnimočne nízky úrok alebo Vám preplatia náklady na predčasné splatenie, ak si hypotéku prenesiete z inej banky.

Zhrnutie

Ako vidíte, na našom hypotekárnom trhu sa neustále niečo deje, je to dynamická sféra, v ktorej je niekedy naozaj náročné vyznať sa. Ak plánujete novú hypotéku alebo potrebujete ošetriť Vašu aktuálnu úverovú situáciu, neváhajte obrátiť sa na našich skúsených hypotekárnych špecialistov. Radi sa s Vami stretnú, vypočujú Vás, poradia. A zároveň Vám pomôžu ušetriť množstvo času i peňazí a odbremenia Vás od vyčerpávajúcich návštev bánk. Dohodnite si s nimi stretnutie ešte dnes a buďte ďalším z našich spokojných klientov.

Komentáre

Pridať komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Vaše osobní údaje budou použity pouze pro účely zpracování tohoto komentáře.

  • eBook ZDARMA

    Získajte 7 tipov od hypotekárneho centra, ktoré by ste mali vedieť, aby Vaša žiadosť o hypotéku bola úspěšná a podmienky od banky čo najvýhodnejšie.

    Ebook Ako vybaviť hypotéku rozumne

  • Najnovšie príspevky
  • Kategórie príspevkov