Refinancovanie hypotéky v tej istej banke

Predstavte si, že už splácate hypotéku, ale jej aktuálne podmienky Vám nevyhovujú. Buď máte vyššiu úrokovú sadzbu oproti sadzbám, ktoré vidíte v televíznych reklamách alebo nie ste spokojní so službami banky, v ktorej ju splácate. V dnešnom článku sa pozrieme na to, aké máte možnosti v rámci refinancovania Vašej hypotéky.

Refinancovanie hypotéky v súčasnej banke

Ak splácate hypotéku v banke, v ktorej zároveň využívate bežný účet a ste s je službami spokojní, len úrokovú sadzbu máte vyššiu, ako by s Vám páčilo, máte možnosť aj počas trvania fixácie požiadať o prehodnotenie úrokovej sadzby. Alebo rovno o refinancovanie Vašej hypotéky novou v tej istej banke. V tomto prípade vo väčšine bánk Vám môžu odpustiť poplatok za predčasné splatenie, jej vybavenie jej jednoduchšie, napríklad pri jej schválení nebude potrebný nový znalecký posudok, nebudete musieť predkladať výšku príjmov a pod. Refinančná hypotéka v tej istej banke sa vyznačuje novou úverovou zmluvou a novým záložným právom na zakladanej nehnuteľnosti.

Refinancovanie hypotéky v súčasnej banke s navýšením

Inou možnosťou je refinancovanie Vašej súčasnej hypotéky v tej istej banke, ak potrebujete peniaze navyše. Napríklad na konsolidáciu iných úverov alebo na iný účel. V tomto prípade je vybavenie hypotéky v tej istej banke aj s navýšením trochu odlišné. Vzhľadom k tomu, že Vaša nová splátka už pravdepodobne bude vyššia, ako aj samotná výška úveru, banka bude Vaše príjmy preverovať. Zároveň budete potrebovať vo väčšine prípadov aj aktuálny znalecký posudok, aby banka mala istotu, že hodnota zakladanej nehnuteľnosti bude k novej výške úveru postačujúca. Aj v tomto prípade je potrebné zriadenie nového záložného práva na zakladanej nehnuteľnosti.

Refinancovanie hypotéky v súčasnej banke a zmena záložného práva

Niekedy sa stáva, že klienti potrebujú zmeniť predmet zabezpečenia a vymeniť pôvodnú založenú nehnuteľnosť za inú. Aj pri tejto príležitosti, keďže dochádza k zmene zmluvných podmienok a vzniku novej ťarchy v prospech banky, sa môže oplatiť refinancovanie hypotéky v tej istej banke, dokonca to môže byť lacnejšie. A to preto, že banky si za zmenu zmluvných podmienok účtujú dosť vysoké poplatky. A v prípade refinancovania hypotéky v tej istej banke, ak nezaplatíte poplatok za predčasné splatenie ani za novú hypotéku, môžete okrem zníženia úrokovej sadzby ušetriť aj na poplatku za zmenu zmluvných podmienok.

Refinancovanie hypotéky do inej banky počas trvania fixácie

Ak máte záujem o lepšie podmienky na Vašej hypotéke, vždy sa ale oplatí zistiť možnosti aj v iných bankách. Ich podmienky sa stále menia, preto by ste pri zmene na Vašej hypotéke mali poznať. Ostať v pôvodnej banke nemusí byť totiž pre Vás vždy najvýhodnejšie. Veľa bánk má rôzne ponuky, ktoré Vám môžu vykompenzovať trebárs poplatok za predčasné splatenie hypotéky počas trvania fixácie. K tomu ponúkajú rôzne služby bezplatne, napríklad Vám ocenia nehnuteľnosť na vlastné náklady alebo interným spôsobom, preplatia kolky na kataster, umožnia mimoriadne vklady bez poplatku aj nad rámec zákonných 20% alebo nemusíte splniť podmienky aktívneho využívania bežného účtu. No a samozrejme, ešte Vám dajú aj nižší úrok ako Vaša pôvodná banka.

Čistý refinanc alebo nová hypotéka s navýšením

Všetky spomínané výhody môžete získať pri prenose len jednej hypotéky alebo aj pri novej hypotéke s navýšením. Dokonca pri navyšovaní Vašej súčasnej hypotéky môžete získať ešte viac, pretože neraz sa stane, že Vaša nová vyššia hypotéka útočí na hranicu 80% z hodnoty nehnuteľnosti. A pri tomto parametri úveru sú rozdiely v podmienkach bánk ešte výraznejšie. Rôzne podmienky majú banky pri konsolidácií úverov, navýšení o účelovú časť alebo o „bezúčel“, ktorý je ešte náročnejšie nastaviť s čo najvýhodnejšími podmienkami.

Refinancovanie hypotéky pri skončení fixácie

Samozrejme, vždy najviac môžete získať v prípade, ak Vašu existujúcu hypotéku refinancujete v čase skončenia jej fixácie, lebo vtedy sa vôbec nemusíte zaoberať poplatkom za predčasné splatenie. Zo zákona Vám musí totiž každá banka umožniť refinancovanie úveru v tej istej banke alebo prechod do inej banky bez poplatku. Aj v tomto prípade, či už chcete výhodnejšie podmienky na Vašej hypotéke alebo ju potrebujete navýšiť z akéhokoľvek dôvodu, je ideálne zaoberať sa možnosťami a podmienkami aj ostatných bánk, nie len tej Vašej.

Zhrnutie a naše odporúčania

Ak nie ste spokojní s aktuálnymi podmienkami Vašej hypotéky, prípadne ju potrebujete navýšiť alebo zlúčiť viac Vašich existujúcich úverov do jedného za účelom úspory na úrokoch alebo zníženia splátok, neváhajte osloviť našich hypotekárnych špecialistov. Majú bohaté skúsenosti a vedia, v ktorých bankách môžete dostať najnižšie úroky a také podmienky, ktoré Vám budú vyhovovať. Špeciálne v takých prípadoch, ak napríklad potrebujete Vašu hypotéku navýšiť aj o neúčelovú časť. Pretože tento spôsob navýšenia hypotéky je v každej banke odlišný a jeho správne nastavenie si neraz vyžaduje veľa vymýšľania a správneho kombinovania a načasovania.

Ako vidíte, aj keď splácate Vašu hypotéku, máte veľa možností, ako s ňou naložiť. Ak chcete vedieť o hypotékach ešte viac, prihláste sa na odber noviniek.

V prípade, že potrebujete aktuálne zmeniť nastavenie Vašej existujúcej hypotéky alebo máte na pláne realizáciu akéhokoľvek nového úveru, dohodnite si stretnutie s našimi odborníkmi.