Konsolidácia úverov – ako ušetriť, keď máte viac úverov alebo chcete zobrať ďalší?

Hypotéka na konsolidáciu úverov

Zlúčenie aspoň dvoch úverov do jedného tiež nazývame konsolidáciou. Zlúčiť do jedného úveru môžete spotrebné úvery, kreditné karty, povolené prečerpanie alebo leasingy. Môžete požiadať o spotrebný úver bez založenia nehnuteľnosti, alebo aj so založením nehnuteľnosti. V dnešnom článku sa budeme venovať zlúčeniu úverov do hypotéky, teda úveru so založením nehnuteľnosti.

 

Hypotéka na zlúčenie viacerých úverov do jedného – konsolidácia úverov

Zlúčiť úvery do hypotéky môžete pri rôznych kombináciách v dvoch prípadoch:

  • Ak splácate spotrebné úvery, kreditné karty, povolené prečerpania alebo ďalšie typy úverov a chcete ich spojiť do jedného za účelom zníženia úrokovej sadzby a splátky, máte možnosť o takýto úver požiadať v prípade, že máte vhodnú nehnuteľnosť na založenie. Výhodou tohto riešenia je úspora na úrokoch a zníženie mesačnej splátky.
  • Ak splácate jednu alebo viac hypoték a rôzne úvery bez založenia nehnuteľnosti, pričom je pre Vás výhodné konsolidáciou znížiť náklady na tieto úvery.

Podmienky hypotéky na konsolidáciu úverov

Keď sa rozhodnete zlúčiť Vaše úvery do jednej hypotéky, o takýto typ úveru môžete požiadať pri splnení podmienok, ako keby ste žiadali o akýkoľvek iný typ hypotéky. To znamená, že musíte mať dostatočné príjmy na jej splácanie, pretože banky aj pri zlúčení úverov overujú príjmy žiadateľov. Zároveň musíte založiť vhodnú nehnuteľnosť s dostatočnou hodnotou v zmysle podmienok tej – ktorej banky. K podaniu žiadosti okrem dokladov k príjmom a doloženia znaleckého posudku musíte banke doložiť aj úverové zmluvy vyplácaných záväzkov.

Príklad hypotéky na konsolidáciu úverov

V praxi vyzerá zlúčenie úverov do jednej hypotéky nasledovne:  Klient má hypotéku so zostatkom 60.000,- € a splátkou 300,- €, spotrebný úver so zostatkom 12.000,- € a splátkou 200,- €, kreditnú kartu s úverovým rámcom 2.000,- € a leasing na auto so zostatkom 5.000,- € a splátkou 180,- €. Spolu sú záväzky klienta 79.000,- € a jeho mesačné sú 720,- €. Príjmy tohto žiadateľa sú spolu s partnerom 1.500,- €, nehnuteľnosť, ktorou majú založenú na hypotéke, má hodnotu 100.000,- €. Novú hypotéku na zlúčenie úverov chcú splácať 20 rokov. Pri podaní žiadosti doložia znalecký posudok, potvrdenia o príjme a úverové zmluvy ku všetkým záväzkom. V rámci zlúčení úverov do jednej hypotéky im banka môže schváliť nový úver vo výške 79.000,- € s novou a už len jednou splátkou vo výške už od cca 380,- €. Títo klienti tak po schválení nového úveru budú mať do mesačného rozpočtu plus 340,- €.

Navýšenie úverov pri konsolidácii

Vráťme sa ešte k horeuvedenému príkladu. Klienti okrem zlúčenia úverov potrebujú ešte určitú sumu na menšiu rekonštrukciu bytu, ktorú vedia banke zdokladovať, vo výške 10.000,- €. Je možné požiadať v rámci konsolidačnej hypotéky aj o navýšenie a to pri účelovom navýšení aj do 90% z hodnoty nehnuteľnosti. Tzn. že žiadatelia v tomto príklade majú možnosť ešte v banke dostať ďalšie peniaze v rámci jednej hypotéky na rekonštrukciu. Nový úver by tak mali vo výške 89.000,- € a novú splátku okolo 430,- €. No nie je to výhodné?

Bezúčelové navýšenie hypotéky

Banky Vám umožnia v rámci zlúčenia úverov do jednej hypotéky aj bezúčelové navýšenie úveru, ale tu musím upozorniť, že pri takomto navyšovaní Vám banka nemusí požičať až do 90% z hodnoty nehnuteľnosti. V tomto prípade sa podmienky jednotlivých bánk rôznia.

Výhody hypotéky na zlúčenie úverov

Ako vidíte, hypotéky na zlúčenie úverov môžu mať veľké výhody. Na jednej strane viete ušetriť na úrokoch, pretože je pravdepodobné, že na novej hypotéke dostanete nižšiu úrokovú sadzbu ako na pôvodnej, nezanedbateľne si znížite úrok na vyplácaných spotrebných úveroch aj napriek dlhšej dobe splatnosti, ktorú budete mať na hypotéke a zároveň si prilepšíte k mesačnému rodinnému rozpočtu výrazným znížením splátok. A v mnohých prípadoch si ešte vylepšíte bývanie, prípadne zafinancujete štúdium svojim deťom alebo obnovíte domáci vozový park.

Dnes sa stretávame väčšinou s klientmi, ktorí už majú rôzne úverové produkty a našu pomoc pri konsolidácií úverov ich ocenilo už nespočetné množstvo. Ak aj Vy chcete mať svoje úvery pod kontrolou a čo najvýhodnejšie, obráťte sa na našich hypotekárnych špecialistov, ktorí Vám kedykoľvek ochotne pomôžu ušetriť nemálo peňazí. Stretnutie si môžete dohodnúť tu.

Komentáre

Pridať komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *