Podcenenie cestovného poistenia vás môže vyjsť draho
Ľudia riešia cestovné poistenie spravidla spolu s kúpou zájazdu. Často rozhoduje najmä cena a predstava, že „veď ideme len na chvíľu“. Práve pri cestovnom poistení však rozdiel medzi dobrým a zlým krytím človek zistí až vo chvíli, keď nastane problém. Rozdiel medzi kvalitným a slabým poistením sa často ukáže až pri poistnej udalosti.
Hospitalizácia, zásah horskej služby, dopravná nehoda či spôsobená škoda vedia v zahraničí znamenať veľmi vysoké náklady. Veľa klientov si zároveň neuvedomuje, že európsky preukaz zdravotného poistenia zďaleka nepokrýva všetko.
Krátkodobé alebo celoročné poistenie?
Na cestovné poistenie sa dá pozerať z viacerých uhlov. Základné rozdelenie je podľa dĺžky:
- krátkodobé cestovné poistenie
- celoročné cestovné poistenie
Ak niekto cestuje raz ročne na dovolenku, krátkodobé poistenie je úplne postačujúce. Iná situácia nastáva pri ľuďoch, ktorí chodia do zahraničia častejšie, aj keď len na krátke výjazdy. Môže ísť napríklad o:
- pravidelné nákupy v zahraničí
- víkendové pobyty
- lyžovačky
- roadtripy
- služobné cesty
- návštevy rodiny v zahraničí
Práve pre týchto ľudí býva celoročné cestovné poistenie často praktickejšie aj výhodnejšie.
Veľa ľudí má pocit, že cestovné poistenie potrebuje len pri „veľkej dovolenke“. Riziko však vzniká aj pri krátkom pobyte za hranicami. Stačí:
- zdravotná indispozícia
- autonehoda
- úraz pri športe
- hospitalizácia
- spôsobená škoda na majetku či zdraví iných osôb
Problém môže vzniknúť aj pri úplne bežných situáciách, pri jazde na bicykli, na kúpalisku, počas lyžovania, v hoteli alebo pri nepozornosti v reštaurácii či múzeu.
Práve zodpovednosť za škodu býva veľmi podceňovaná. Mnohí klienti si neuvedomujú, že môžu niekomu poškodiť majetok alebo spôsobiť úraz a následné náklady môžu byť veľmi vysoké.
Európsky preukaz poistenca nestačí
Častým omylom je spoliehanie sa na európsky preukaz zdravotného poistenia. Ten však:
- pokrýva len nevyhnutnú akútnu zdravotnú starostlivosť
- nekryje nadštandardnú zdravotnú starostlivosť
- nemusí pokryť zásah horskej služby
- nepokrýva repatriáciu
- nerieši zodpovednosť za škodu
- nekryje storno dovolenky ani batožinu
V praxi to znamená, že aj relatívne bežná situácia môže skončiť vysokými poplatkami.
Čo býva pri cestovnom poistení najdôležitejšie
Pri výbere poistenia nerozhoduje len cena. Oveľa dôležitejšie je vedieť:
- čo poistenie reálne kryje
- aké má limity
- v akých situáciách poisťovňa neplní
- či pokrýva športy a rizikové aktivity
- či pokrýva aj chronické choroby
- aká je maximálna dĺžka jednej cesty
- či platí len pre Európu alebo celý svet
Pozor na dĺžku pobytu pri celoročnom poistení
Veľa klientov si myslí, že celoročné poistenie znamená neobmedzený pobyt v zahraničí. Nie je to tak.
Poisťovne majú pri jednom nepretržitom pobyte v zahraničí (mimo územia SR) nastavené limity, napríklad 45, 60 alebo 90 dní.
Ak človek zostane na jednom nepretržitom pobyte v zahraničí dlhšie ako je stanovený limit, krytie pre daný pobyt zaniká. Po návrate na Slovensko a novom vycestovaní však poistenie platí znova.
Práve preto je dôležité vedieť: ako dlho plánujete cestovať, kam cestujete a či potrebujete špecifické krytie.
Čo robiť, keď nastane poistná udalosť v zahraničí
Ak sa čokoľvek v zahraničí stane, prvý krok je vždy rovnaký: kontaktujte asistenčnú službu poisťovne. Práve tam vám povedia, na čo máte nárok, kam sa obrátiť a aký je ďalší postup.
Ľudia často riešia lekára individuálne, zaplatia mu a po návrate chcú platbu preplatiť. To môže byť problém, najmä ak má poisťovňa na danom mieste zmluvného lekára, alebo ak doklady nie sú správne vypísané. Na asistenčných linkách s vami hovoria v slovenčine a vedia vám poradiť v každej situácii.
Najčastejšie chyby klientov
Pri cestovnom poistení sa opakujú najmä tieto chyby:
- klient rieši len najnižšiu cenu
- nepozerá si limity krytia
- zabudne na športy či prácu
- nevie o výlukách pri alkohole
- nemá kryté storno dovolenky
- myslí si, že európsky preukaz stačí
- nevie o limite dĺžky jednej cesty
Práve tieto detaily často rozhodujú o tom, či poisťovňa pomôže alebo zostanú náklady na klientovi.
Kedy dáva celoročné poistenie zmysel
Celoročné cestovné poistenie býva vhodné najmä pre klientov, ktorí:
- cestujú viackrát ročne
- pravidelne chodia do zahraničia
- vyrážajú spontánne na víkendy
- lyžujú alebo športujú
- často cestujú služobne
- nechcú riešiť nové poistenie pred každou cestou
Naopak, pri jednej krátkej dovolenke ročne môže byť výhodnejšie jednorazové poistenie.
Pre koho je cestovné poistenie určené?
Pri cestovnom poistení nie je dôležité len kam cestujete, ale aj s kým cestujete. Iné krytie potrebuje jednotlivec na krátkom citybreaku a iné rodina s deťmi pri dvojtýždňovej dovolenke pri mori.
Poisťovne dnes umožňujú nastaviť poistenie pre jednotlivcov, páry, rodiny s deťmi, skupinové cestovanie, služobné cesty aj študentov či dlhodobé pobyty v zahraničí.
Pri rodinách býva dôležité myslieť na vyššie riziko úrazov detí, storno dovolenky, asistenciu v zahraničí a zodpovednosť za škodu. Pri pároch alebo jednotlivcoch klienti často riešia športy, dlhšie roadtripy a spontánne cestovanie.
Práve preto by malo byť cestovné poistenie nastavené podľa reálneho spôsobu cestovania, nie len podľa najnižšej ceny.
3 otázky, ktoré si položte pred cestou
Skôr než uzatvoríte cestovné poistenie, skúste si odpovedať:
- Ako často reálne cestujem?
Raz ročne alebo pravidelne počas celého roka?
- Viem, čo moje poistenie naozaj kryje?
Alebo riešim len cenu?
- Mám kryté aj situácie mimo zdravotných problémov?
Škody na majetku, športy, storno či asistenciu?
Záver
Dobre nastavené cestovné poistenie nie je formalita. Je to ochrana pred situáciami, ktoré vedia človeku veľmi rýchlo pokaziť dovolenku aj rozpočet.
Práve preto sa pri cestovnom poistení neoplatí pozerať len na cenu, ale najmä na to, čo všetko kryje a ako človek reálne cestuje. Každý klient má iný spôsob cestovania a práve preto neexistuje jedno univerzálne riešenie pre všetkých.
Ak si nie ste istí, aký typ poistenia je pre vás vhodný, radi vám pomôžeme nastaviť riešenie podľa toho, kam, ako často a na ako dlho cestujete.
