Hypotéka pre podnikateľov – ako na ňu?

Podnikatelia, či už živnostníci alebo majitelia spoločností s ručením obmedzeným, čiže spoločníci, sú popri klientoch s trvalým pracovným pomerom pomerne významne zastúpenou skupinou žiadateľov o hypotéky. Banky majú pre zamestnaných klientov jasne stanovené podmienky poskytnutia hypotéky alebo iného typu úveru, pretože preukázanie a preverenie ich príjmov je jednoznačné. Posudzovanie príjmov z podnikania je už trochu iné a banky sa v ich prístupe k akceptácií príjmov podnikateľov výrazne odlišujú.

Ako dostať hypotéku s príjmami z podnikania

Keď banky začali na Slovensku poskytovať hypotéky, posudzovanie príjmov z podnikania mali striktne nastavené: príjmom podnikateľa bol jeho čistý zisk za predchádzajúce zdaňovacie obdobie. Našťastie, doba sa zmenila a banky majú pre podnikateľov aj iné možnosti akceptácie príjmov. My tak pre vás máme niekoľko tipov a užitočných informácií, ktoré vám môžu pomôcť pri ďalšom rozhodovaní, ak plánujete riešiť hypotéku. Ak ste živnostník, dbajte o to, aby ste nemali záporné daňové priznanie. Banky neakceptujú straty v podnikaní. Aj napriek tomu, že chcete ušetriť na daniach a odvodoch, ideálne je, keď máte čo najvyšší základ dane. Štandardný spôsob dokladovania príjmov podnikateľov je základ dane mínus daň/12. V prípade s.r.o. je štandardom vyplatenie podielov na zisku za predošlé obdobie.

Možnosti získania hypotéky pri optimalizovanom daňovom priznaní u SZČO

V bankách vedia, že veľa živnostníkov svoje daňové priznania optimalizuje, preto dávajú možnosť dokladovať príjmy aj na základe obratov. Vo väčšine bánk vám vedia uznať aspoň 10% z ročných tržieb podľa daňového priznania. My ale vieme aj o takých bankách, ktoré vám budú akceptovať aj viac ako len 10%. Záleží to od druhu vašej podnikateľskej činnosti, od spôsobu podania daňového priznania, ale aj od výšky vašich tržieb. Jednou z podmienok väčšiny bánk je, že vám príjmy chodia na účet. Tiež je dôležité, ako dlho podnikáte, pretože minimálna doba je 6 mesiacov v predchádzajúcom kalendárnom roku a musíte mať podané daňové priznanie a vysporiadané všetky daňové a odvodové povinnosti. Okrem toho banky sledujú aj vaše aktuálne príjmy, nestačí, že sa vám v podnikaní darilo v predchádzajúcom roku.  Môžete to dokladovať aktuálnymi výpismi z účtu, vystavenými faktúrami alebo mesačnými uzávierkami z registračnej pokladne. Nemusíte sa obávať, niektoré naše banky dnes už akceptujú príjmy vo výške až do 60% z ročných tržieb.

Hypotéka pre spoločníkov s.r.o.

Ak ste spoločníkom v s.r.o., rozhodujúce je, či ste jej výlučným vlastníkom alebo vašu firmu vlastní viac spoločníkov. A či je vašim spoločníkom spriaznená osoba alebo cudzí človek. Jednoosobovým spoločnostiam s ručením obmedzeným dnes už všetky banky vedia poskytnúť hypotéku na základe určitého % z ročných obratov aj napriek štandardnému spôsobu dokladovania príjmov z vlastnej firmy. Týmto je vyplatenie podielov na zisku na základe zápisnice z valného zhromaždenia a zaslaním tejto sumy na váš účet, kde mesačným príjmom je 1/12 z tejto sumy. Ani v prípade s.r.o. nemôžete mať záporné daňové priznanie. Ak má s.r.o. viac spoločníkov, v niektorých bankách žiadateľ môže dostať hypotéku, ale obraty alebo zisk sa delia počtom spoločníkov. Niektorí spoločníci s.r.o. si  zároveň vyplácajú aj mzdu. Vtedy banky vychádzajú pri posudzovaní príjmov práve z nej. Nie je možné ale spočítať mzdu a napríklad vyplatený podiel na zisku a tento súčet považovať za váš príjem, je možné uplatniť len jeden spôsob akceptácie príjmu. Naše banky spoločníkom s.r.o. akceptujú od 10 až do 55% z ročných obratov spoločnosti. 

Poskytnutie hypotéky pre členov vybraných komôr

Ste lekár, notár, advokát, daňový poradca? Ste zároveň aj členom príslušnej komory? Ak áno, niektoré banky vám vedia poskytnúť hypotéku na základe vyššieho % ročných tržieb resp. obratov. Napríklad kým iným podnikateľom banka akceptuje 40% z ročného obratu, u „komorových“ žiadateľoch je to až 60%. Okrem daňového priznania s prílohami, výpisov z podnikateľského účtu a potvrdenia z daňového úradu o podaní daňového priznania zaplatení dane ako aj ostatní podnikatelia, sa musíte preukázať aj platným členstvom vo vašej komore.

Hypotéka pre sprostredkovateľov

Ak ste realitný maklér alebo „poisťovák“, aj vám vieme pomôcť s vybavením hypotéky. Niektoré banky nemajú problém poskytnúť úver aj vám, podmienkou je väčšinou potrebná doba výkonu vašej činnosti a nepretržitý dostatočný príjem. K žiadosti sa dokladajú provízne výpisy resp. potvrdenie z vašej spoločnosti o vyplatených províziách, výpisy z účtu, potvrdenie z daňového úradu o podaní daňového priznania a daňové priznanie vrátane príloh.

Špecifiká pre poskytovania hypoték pre podnikateľov

V rámci našej praxe sme sa stretli s rôznymi typmi klientov. Okrem živnostníkov alebo majiteľov s.r.o. napríklad aj s profesionálnymi športovcami alebo opatrovateľkami v okolitých krajinách. V ich prípade sa jedná o istý spôsob podnikateľskej činnosti, ale banky vedia aj týmto klientom poskytnúť za určitých podmienok hypotéku aj napriek tomu, že svoju činnosť vykonávajú v zahraničí. Ak ale podnikáte v zahraničí ostatnými spôsobmi, hypotéku ani spotrebný úver vám vybaviť nebudeme vedieť. Ak podnikáte na Slovensku, vybavenie spotrebného úveru je v bankách individuálne a veľmi prísne posudzované.

Odporúčanie hypotekárneho špecialistu

Ak ste podnikateľ a plánujete kúpu nehnuteľnosti, výstavbu domu alebo refinancovanie už existujúcej hypotéky a neviete, čo všetko vybavenie hypotéky s vašim typom príjmov vás čaká, obráťte sa na našich hypotekárnych špecialistov. Majú bohaté skúsenosti s poskytovaním úverov aj pre podnikateľské subjekty. Ochotne vám poradia, pomôžu vybaviť pre vás najvýhodnejšiu hypotéku a prevedú vás celým procesom spracovania vášho úveru. Preto neváhajte a dohodnite si stretnutie ešte dnes.