Čo všetko budete a nebudete musieť vybaviť spolu s hypotékou?

Hypotéka je zložitý finančný produkt a s jej vybavovaním súvisí množstvo krokov a niekoľko ďalších produktov. Nie je to len o nízkej úrokovej sadzbe a dobrej splátke. Je to aj poistenie nehnuteľnosti, prípadne poistenie úveru a dobrý výber bankového účtu. Aby ste mali na celý proces vybavenia hypotéky komplexný pohľad, prinášame vám prehľad jednotlivých úkonov a ďalších produktov, ktorých vybavenie a vhodný výber tiež ovplyvní celkovú cenu a komfort splácania vášho nového úveru.

1. Znalecký posudok

Súčasťou žiadosti o hypotéku je okrem iných potrebných dokumentov aj znalecký posudok na nehnuteľnosť, ktorú budete zakladať. To znamená, že jeho vypracovanie je jedným z prvých krokov, ktoré budete musieť absolvovať. Prakticky to prebieha tak, že nehnuteľnosť príde obhliadnuť znalec, ktorý potom vypracuje znalecký posudok. Znalcovi treba k obhliadke zabezpečiť potrebné dokumenty, ktorých zoznam vám vopred oznámi. Dokumenty k vypracovaniu znaleckého posudku sa rôznia. Záleží či sa jedná o byt alebo rodinný dom, či ho poskytujú buď vlastníci nehnuteľnosti alebo makléri – v prípade kúpy nehnuteľnosti cez realitnú kanceláriu. Ak nepoznáte znalca, ktorý vám posudok vypracuje, väčšina našich hypotekárnych špecialistov má kontakty na spoľahlivých znalcov, ktorých vám vedia odporučiť.

Interné ocenenie nehnuteľnosti bankou

Niektoré banky majú možnosť oceniť nehnuteľnosť aj interným spôsobom, v tomto prípade ale znalecký posudok do ruky nedostanete a pri internom ocenení býva hodnota nehnuteľnosti niekedy nižšia, ako by ste potrebovali. Preto klientom odporúčame, aby si znalecký posudok dali vypracovať individuálne.

2. Bankový účet

Väčšina bánk pri hypotéke požaduje od klientov aj vedenie účtu v ich banke. Tento účet a jeho aktívne využívanie býva niekedy zároveň aj podmienkou najnižšej úrokovej sadzby, preto sa oplatí, aby ste si ho v banke zriadili. Keďže niektoré banky majú v ponuke aj viac typov účtov s rôznymi službami a za rôzne ceny, našim klientom vieme poradiť, ktorý účet pre nich bude najvhodnejší. Zároveň vždy klientom odporúčame otvorenie účtu až pri podpise úverovej zmluvy. Ak klient vo vybranej banke účet už dávnejšie využíva, nie je potrebné otvárať nový účet. Existencia osobného účtu pri schvaľovaní hypotéky nemá vplyv na jej schválenie, dôležité je splniť túto podmienku až k jej čerpaniu, ak ju banka požaduje.

3. Poistenie nehnuteľnosti

Poistenie nehnuteľnosti a vinkulácia poistného plnenia v prípade znehodnotenia zakladaného bytu alebo domu je podmienkou hypotéky v každej banke. Jedná sa o ďalší spôsob zabezpečenia spolu zo založením nehnuteľnosti. Vinkulácia poistného plnenia slúži na to, že ak by bola nehnuteľnosť úplne znehodnotená, poisťovňa by uhradila plnenie z poistenia priamo banke a tým by sa úver stal vyplateným poisťovňou. Ak by sa jednalo o čiastočnú škodu, banka bude kontaktovaná poisťovňou za účelom spolupráce pri riešení poistnej udalosti.

Súčasťou úverovej dokumentácie sú teda aj vinkulačné tlačivá, ktoré podpisuje klient a akceptáciu vinkulácie v prospech banky potvrdzuje poisťovňa. Do banky treba k čerpaniu hypotéky k vinkulačným tlačivám doložiť aj platnú poistnú zmluvu. Aby ste nemuseli behať ani po poisťovniach a hľadať najvýhodnejšie poistenie nehnuteľnosti, naši hypotekárni špecialisti vám vedia v rámci kompletného hypotekárneho servisu navrhnúť a zabezpečiť aj poistenie nehnuteľnosti vrátane vybavenia vinkulácie vo vami vybranej poisťovni.

4. Poistenie schopnosti splácať hypotéku

Nepovinnou, ale vhodnou zložkou splácania hypotéky bez stresu je aj poistenie vášho úveru. Máte dve možnosti:

• Bankopoistenie:
  – výhody: v jednej splátke spolu s hypotékou, v prípade veľkej poistnej udalosti sa vyplatí automaticky celý úver, možnosť zníženia úrokovej sadzby
  – nevýhody: je nastavené všeobecne, nezohľadňuje individuálne požiadavky, možnosti a priority klientov, často býva drahšie ako rizikové životné poistenie
• Rizikové životné poistenie:
  – výhody: individuálne nastavenie, často lacnejšie ako bankopoistenie, viac rizík na výber
  – nevýhody: samostatná zmluva a platba, nevyplatí sa hypotéka automaticky, ale peniaze niekto zdedí a vypláca po vlastnej osi

Viac informácii o rizikovom životnom poistení nájdete v našom článku alebo sa obráťte priamo na špecialistu.

Zhrnutie a naše odporúčania

Naši hypotekárni špecialisti vám okrem toho najdôležitejšieho – výhodného a práve pre vás vhodného typu hypotéky pomôžu aj s výberom dobrého účtu a optimálne nastaveného poistenia, ktoré je neoddeliteľnou súčasťou každého úveru na bývanie. A ak si ceníte svoju rodinu a chcete ju ochrániť, tak v prípade vášho záujmu vám nájdeme aj najlacnejšie a zároveň aj najefektívnejšie zabezpečenie vás a vašej rodiny, ak by ste prišli o možnosť pracovať a stratili tak schopnosť pohodlne splácať Váš úver.