Ako získať najvýhodnejšiu hypotéku bez toho, aby ste museli obehať všetky banky

Zvažujete požiadať v banke o hypotéku, aby ste si vylepšili alebo vyriešili svoje bývanie?  Alebo už hypotéku máte, ale potrebujete ju navýšiť prípadne spojiť s ďalšími malými úvermi? Ak áno, čaká vás hľadanie najvýhodnejšieho riešenia a banku, ktorá vám hypotéku poskytne s čo najlepšími podmienkami.

Čo vás čaká pri návšteve bánk?

• Môžete začať navštevovať jednu pobočku banky za druhou. V každej banke dostanete od bankára informácie a ponuku, ako bude najlepšie vaše plány financovať. Väčšinou dostanete ponukový list so základnými informáciami o úrokovej sadzbe, výške splátky a obligátnych podmienkach, ako je možnosť vedenia bežného účtu, základný zoznam potrebných dokumentov, možnosti mimoriadnych vkladov apod.
• V žiadnej banke vám ale hneď nepovedia všetko, čo potrebujete o hypotéke vedieť. Nepovedia vám, že v inej banke nemusíte doložiť toľko pokladov alebo že u konkurencie môžete mať účet zadarmo, prípadne aktuálne nezaplatíte poplatok za poskytnutie úveru.
• V každej banke vám bude bankový pracovník prezentovať svoju banku ako najlepšiu a ak je menej skúsený, čo vy ani nebudete vedieť, zabudne vám povedať, že napríklad hypotéka nad 80% z hodnoty nehnuteľnosti bude pre vás oveľa drahšia ako úver do 80%, ak ju vôbec dostanete. Lebo už dávnejšie platí, že 90% hypotéku dostane len mizivé % žiadateľov, niektoré banky ju neposkytujú už vôbec.
• Strávite celé dni návštevami bánk a donesiete si domov len hŕbu ponúk a letákov o aktuálnych akciách bánk. Ďalšie dni strávite ich študovaním a zistíte, že aj tak neviete, aké riešenie v ktorej banke bude pre vás najvýhodnejšie. Dokonca aj v tej istej banke je možné rovnaký úverový prípad riešiť rôznymi spôsobmi. Ale ktorý je vhodný práve pre vás? A je vôbec možné vašu hypotéku financovať vo všetkých bankách?
• Pokiaľ vám nechýba odvaha a asertivita, môžete skúsiť s bankami vyjednávať o individuálnom znížení úroku. To vám zaberie ďalší čas, než získate odpovede.

Ako si vybrať najvhodnejšiu a zároveň najlacnejšiu hypotéku?

A ešte k tomu sa vyhnúť problémom pri jej realizácií? Viete, čo všetko rozhoduje o výhodnosti vašej budúcej hypotéky? Tu je niekoľko základných faktorov, ktoré o vašej hypotéke rozhodnú:

• Typ a výška vašich príjmov a záväzkov, kvalita a meno vášho zamestnávateľa, či ste SZČO a pod.
• Účel hypotéky, o ktorú budete žiadať
• Výška hypotéky a jej pomer k hodnote nehnuteľnosti, ktorú založíte, čiže LTV
• Ďalšie služby a poplatky v banke, napr. poplatok za poskytnutie úveru, cena za vedenie účtu
• Podmienky poskytnutia hypotéky a podmienky nutné splniť po čerpaní hypotéky
• História splácania vašich úverov v minulosti
• Hodnota a typ nehnuteľnosti ktorú kupujete alebo zakladáte

Už si aj myslíte, že máte tú najlepšiu hypotéku vybranú, ale práve zistíte, že opäť musíte navštíviť tých pár vytypovaných bánk. Dôvodov je hneď niekoľko: neviete, aký bude postup podania žiadosti, aké podklady budete potrebovať, čo všetko ešte bude treba urobiť, aby vaša hypotéka bola schválená a úspešne načerpaná, zároveň si potrebujete porovnať aj procesy k schváleniu hypotéky v bankách, ktoré sa vám najviac páčia.

Budete kupovať byt alebo dom a neviete, čo všetko budete potrebovať od realitného makléra a čo sa ho máte opýtať, aby ste mali istotu, že kupovaná nehnuteľnosť bude pre banku vhodná. Zistíte, že neviete, aké načasovanie jednotlivých krokov treba zvoliť, aby ste všetko stihli v zmysle rezervačnej zmluvy a vyhli sa sankčným poplatkom voči predávajúcim alebo realitnej kancelárií.
Ak budete stavať rodinný dom, potom procesy a podmienky hypotéky na výstavbu sú zložitejšie ako pri kúpe hotovej nehnuteľnosti a aj súvislostí je tam viac.

Odrazu máte milión otázok a neviete, čo robiť. Ani ako vlastne začať.

Je možné vybaviť hypotéku aj jednoduchšie?

Naše hypotekárne centrum pre vás má jednoduché riešenie, s ktorým ušetríte svoj čas, peniaze a nervy. Náš hypotekárny špecialista vám presne povie, čo máte robiť, aké máte možnosti, povedie vás vybavením hypotéky od momentu hľadania nehnuteľnosti alebo plánovania výstavby k podaniu žiadosti o úver až do chvíle, kým budete bývať v novom byte alebo dome. Budete sa tak namiesto štúdia hypoték môcť venovať niečomu pre vás príjemnejšiemu.

Jeden príbeh zo života

Nedávno som mala klientku, ktorá si kupovala byt a keďže nemala dostatočne vysoký príjem na požadovanú výšku hypotéky, potrebovala spolužiadateľa. Bol ním jej partner, ktorý je síce solventný a bonitný pre banky, ale nie je občanom Slovenska. Navyše pracuje v zahraničí a obaja sú veľmi pracovne vyťažení. Keď som sa pustila do spracovávania ponúk a návrhu riešenia jej hypotéky, klientka bola zúfalá a neverila, že sa im podarí ten krásny byt, ktorý našli, kúpiť. Tento prípad nebolo možné riešiť v každej banke, takže som aj v tých pár zostávajúcich bankách hľadala spôsoby, ako jej hypotéku nastaviť tak, aby bola schválená.
Nakoniec všetko dobre dopadlo a obaja klienti mi boli veľmi vďační, lebo moja služba im ušetrila veľmi veľa času a stresov. Vo všetkom som im radila, pomáhala som im s načasovaním procesu prevodu bytu, detailne som im vysvetľovala každý potrebný krok. A ešte k tomu všetko bezplatne. Za naše služby platiť nemusíte, pretože nás platia banky.

Naše odporúčania

Ak je vaše rozhodnutie o potrebe hypotéky už „na spadnutie“,  stretnite sa s našim hypotekárnym špecialistom, s ktorým bezplatne prediskutujete vaše plány a potreby a zároveň všetky kroky k ich realizácii.