Ako sme živnostníkovi dopomohli k hypotéke – reálny prípad klienta

Vyriešenie najvýhodnejšej hypotéky pre klientov, ktorí majú príjem zo zamestnania, je väčšinou bezproblémové. Samozrejme, ak už vopred vieme, aké majú takíto klienti možnosti a očakávania. Situácia so žiadateľmi, ktorí majú príjem z podnikania, je ale oveľa zložitejšia. Štandardné posudzovanie príjmov živnostníkov zo strany bánk je také, že ich príjmom je základ dane po odpočítaní dane z daňového priznania za posledné zdaňovacie obdobie vydelený 12 mesiacmi.

Možnosti získania hypotéky pre SZČO inými spôsobmi

Ako všetci vieme, väčšina podnikateľov – fyzických osôb svoje príjmy a daňové priznania optimalizuje, pretože chcú platiť čo najnižšie dane a odvody. Banky preto umožňujú živnostníkom získať hypotéku aj vďaka iným spôsobom posudzovania príjmov. Tieto spôsoby ale zužujú okruh žiadateľov, ktorým sa naozaj hypotéku aj podarí získať.

Schválenie hypotéky na základe obratov

Takmer všetky banky okrem štandardného posudzovania príjmov formou akceptácie základu dane po odpočítaní daňovej povinnosti, vedia akceptovať aj určité % z obratu, ktorý je uvedený tiež v daňovom priznaní živnostníka. Väčšinou s jedná o sumu 10 až 30% z ročného obratu vydeleného počtom mesiacov v roku, čiže 12, ktorá je počítaná ako mesačný čistý príjem živnostníka. Pokiaľ ide o malú firmu, ktorá má aj nižšie obraty, v mnohých prípadoch živnostníkom nevyjde príjem dostatočný na splácanie hypotéky na kúpu bytu či stavbu domu. Živnostníci s vyššími obratmi ale majú už celkom slušné možnosti.

Vybrané skupiny živnostníkov a úspešné riešenie hypotéky

Z radov SZČO sú najlepšie financovateľné také druhy činností, kedy majú klienti stabilné a garantované príjmy. Väčšinou ide o služby IT, umelcov alebo športovcov, ktorí pracujú na základe takých zmlúv, ktoré im dané príjmy garantujú. Prípadne podnikatelia vykonávajúci také povolania, ktoré sú predpokladom členstva v komorách, napr. lekári, advokáti, projektanti a pod. Týmto klientom, živnostníkom, vedia banky akceptovať ich obraty z daňového priznania za určitých podmienok až do výšky 60%.

Reálny prípad klienta – hypotéka pre živnostníka vykonávajúceho služby v oblasti IT

Veľmi úspešne sme s hypotékou pomohli klientovi, ktorý podniká v oblasti IT. Tento klient, mladý ženatý muž, mal na pláne kúpiť si skolaudovaný rodinný dom v hodnote 180.000 Eur. Keďže nebol zamestnaný a jeho manželka bola v tom čase na rodičovskej dovolenke s ich prvým dieťatkom, veľmi sa obával, či bude možné jeho hypotéku vyriešiť. Náš skúsený hypotekárny špecialista namiesto neho zanalyzoval prípad klienta vo všetkých bankách a popýtal sa na možnosti pre tohto klienta. Keďže mal optimalizované daňové priznanie za účelom úspory na daniach a odvodoch, nebolo ľahké nájsť mu vhodnú banku.

Najlepšia možnosť – riešenie hypotéky v banke s akceptáciu 60% príjmov

Klient mal ročný obrat 36.000 Eur, spoločnosť, s ktorou mal uzatvorenú zmluvu o výkone služieb, mu zmluvne mesačne garantovala príjem 3.000 Eur. Navyše táto suma mu chodila pravidelne na účet a žiadne ďalšie úvery klient nemal. Na hypotéku vo výške 180.000 Eur bolo klientovi treba naozaj vysoké príjmy. Našťastie ale máme banku, ktorá mu akceptovala 60% z jeho obratov, keďže jeho príjmy boli jeho odberateľom služieb garantované. Z mesačného vypočítaného príjmu 1.800 Eur a príjmu jeho manželky vo výške 230 Eur mu hypotéka na vysnívaný dom vyšla a bola úspešne schválená.

Naše odporúčania

Ako vidíte, vieme pomôcť klientom aj v prípadoch, ktoré sú na prvý pohľad neriešiteľné. Naši hypotekárni špecialisti s dlhoročnými skúsenosťami a veľmi dobrými vzťahmi s bankármi, majú možnosť pomôcť takmer každej skupine klientov. Ak aj vy podnikáte a máte obavy z toho, či vôbec máte možnosť dostať v banke hypotéku, dohodnite si stretnutie s našim hypotekárnym špecialistom. Na základe vašich požiadaviek zhodnotí vaše možnosti a pomôže vám s vybavením hypotéky na kúpu, výstavu, konsolidáciu alebo aj bez uvedenia účelu. Staňte sa ďalším členom niekoľkotisícovej skupiny našich spokojných klientov.