Hypotéka pre občanov z Ukrajiny: aké podmienky musia splniť a čo banky reálne akceptujú

Po začiatku vojny na Ukrajine sa mnohí občania presťahovali na Slovensko, našli si prácu a začali tu dlhodobo žiť. Mnoho z nich má záujem o kúpu nehnuteľnosti, no môže si napriek stabilnému príjmu Ukrajinec vybaviť hypotéku na Slovensku?

Odpoveď znie: áno, vo väčšine bánk to možné je, ale len za určitých podmienok.

Modelová situácia: Oleksandr žije na Slovensku tretí rok

Oleksandr prišiel na Slovensko v roku 2022, má prechodný pobyt a pracuje v stabilnej firme na trvalý pracovný pomer. Chce si kúpiť byt v Bratislave, ktorý doteraz prenajímal, a uvažuje o hypotéke. Zaujíma ho, či mu banka úver schváli, ak nie je občanom EÚ a aké dokumenty bude musieť doložiť.

Aký pobyt banka vyžaduje

Banky rozlišujú medzi typmi pobytu a od toho sa odvíjajú podmienky:

• Trvalý pobyt na Slovensku / dlhodobý pobyt – Je plnohodnotne akceptovaný takmer všetkými bankami, je však banka, ktorá vyžaduje, aby bola žiadajúca osoba občanom EÚ, bez toho trvalý pobyt neakceptuje.Osoba s trvalým / dlhodobým pobytom má pre banky rovnaké postavenie ako občan SR.
• Prechodný pobyt – Ak osoba spĺňa podmienky príjmu, niektoré banky ho akceptujú. Väčšina bánk má ake s prechodným pobytom problém, a preto ho neakceptuje.
• Dočasné útočisko / štatút utečenca – Schválenie hypotéky je možné len vo výnimočných prípadoch, aj to len v jednej banke. Potrebná je plastová kartička s platným povolením na pobyt, dočasné útočisko. Ak má žiadateľ papierové potvrdenie o dočasnom útočisku, nie je možné požiadať o hypotékuBanky tento typ pobytu vnímajú ako dočasný pobyt s neistým trvaním, preto zvyčajne neumožňujú dlhodobé financovanie. Ak osoba následne získa prechodný pobyt, môže o úver požiadať znovu (len v 2 bankách)

Príjem a jeho preukazovanie

Banka musí posúdiť schopnosť splácať, preto je príjem kľúčový faktor. Vo väčšine bánk platí:

• Zamestnanie na Slovensku ideálne na trvalý pracovný pomer, s výplatou na slovenský účet.
• Živnosť na Slovensku väčšina bánk ju akceptuje, ak existuje aspoň 12 mesiacov a príjem je doložený daňovým priznaním.
• Príjem z Ukrajiny banky spravidla neakceptujú, pretože ho nevedia overiť a kurzové riziko je vysoké.

Potrebné dokumenty

Okrem štandardných dokladov (občiansky alebo cestovný pas, potvrdenie o príjme, pracovná zmluva) si banky vyžadujú aj:

• doklad o pobyte na Slovensku (trvalý, dlhodobým prechodný, povolenie na pobyt)
• doklad o adrese (napr. nájomná zmluva), avšak väčšinou stačí adresa zapísaná na povolení na pobyt.
• ak má osoba prechodný pobyt v SR niekedy banky vyžadujú doklad o trvalom pobyte v materskej krajine
• výpis z účtu s preukázaním príjmu – iba v prípade podnikateľov, ak sú zamestnaní na trvalý pracovný pomer, banka si príjem overí cez sociálnu poisťovňu

V praxi si banky overujú len slovenské a európske úverové registre.

Ďalšie podmienky a obmedzenia

• Maximálne LTV – môže byť znížené – banky často poskytujú úver 70 – 80 % hodnoty nehnuteľnosti.
• Pri histórii príjmu – nie sú žiadne obmedzenia, stačí ak je žiadateľ zamestnaný ideálne aspoň 6 mesiacov (výnimočne stačia 4). Môže byť na dobu neurčitú aj určitú.
• Akceptácia dočasných pracovných agentúr – ak má klient pracovnú zmluvu cez agentúru je to komplikovanejšie. Niektoré banky akceptujú žiadateľa s prechodným pobytom a zamestnaním v agentúre ako človeka so štandardným príjmom, iné zase požadujú podpísanú zmluvu na min. 13 alebo 24 mesiacov (v závislosti od banky). S pracovnými agentúrami je žiadosť o hypotéku náročnejšia, nemusí byť však neriešiteľná
• Zabezpečenie úveru – musí byť nehnuteľnosť na území SR, v osobnom vlastníctve klienta (nie prenájom či družstevný byt).

Kedy je vhodné požiadať o hypotéku

• keď má klient stabilný pracovný pomer na Slovensku aspoň 6 mesiacov
• ak má platný prechodný, dočasný alebo trvalý pobyt
• ak má preukázateľný príjem v eurách

Odporúčanie hypotekárneho špecialistu

Občania z Ukrajiny môžu hypotéku na Slovensku získať, no rozhodujúci je typ pobytu a zdroj príjmu. Najjednoduchšia cesta vedie cez trvalý, dlhodobý alebo prechodný pobyt, zamestnanie na Slovensku a doloženie stabilného príjmu.

Každá banka má svoje interné pravidlá, preto sa oplatí porovnať viac ponúk a pripraviť všetky doklady vopred.