6 jednoduchých krokov, ako si vybrať najvýhodnejšiu hypotéku

Ako si vybrať najvýhodnejšiu hypotéku v 6 jednoduchých krokoch

Uvažujete nad tým, ako sa dopracovať k najvýhodnejšej hypotéke? K hypotéke s najlepšou úrokovou sadzbou, najvýhodnejšími podmienkami banky, najpohodlnejším splácaním a s minimom stresov a vybavovačiek?

Tu je 6 základných faktorov, ktoré ovplyvnia výhodnosť Vašej budúcej hypotéky:

1. Rozhodnite sa pre potrebnú výšku hypotéky

Hľadáte vhodnú nehnuteľnosť, chcete si postaviť dom alebo už existujúce bývanie zrekonštruovať a neviete, o akú sumu máte v banke požiadať? Moje odporúčanie znie – najnižšiu možnú. Hypotéka je záväzok na dlhé obdobie a treba myslieť na to, že život je ako na hojdačke, raz ste hore, inokedy dole. Výška hypotéky je vždy v prvom rade závislá od Vašich príjmov a výdajov. To znamená, že každá banka bude preverovať Váš disponibilný príjem, teda sumu, ktorá Vám ostane z Vášho príjmu po odpočítaní záväzkov.

2. Dajte banke do zabezpečenia vhodnú nehnuteľnosť

Viete, čo je LTV? Je to pomer výšky úveru k hodnote zabezpečenia, z angličtiny skratka pre „loan to value“. Banky stále poskytujú hypotéky aj do 100% z hodnoty nehnuteľnosti, ale čím ďalej, tým sú drahšie. Zároveň Vám banka dá vyššiu hypotéku v závislosti od Vášho ratingu. Každá banka má iné kritériá a inak klientov posudzuje, ale základným pravidlom je, že čím máte vyššie príjmy, vyššie vzdelanie a lepší úverový register, tým lepšiu bonitu v banke získate. A zároveň aj lepšie podmienky, hlavne nižšiu úrokovú sadzbu. Ak chcete hypotéku s najnižším možným úrokom, odporúčam Vám žiadať maximálne o 80% z hodnoty nehnuteľnosti.

3. Preverte si detailné podmienky banky

Banky majú nastavené podmienky poskytovania hypoték rôzne. V niektorých dostane rovnakú úrokovú sadzbu každý klient bez ohľadu na bonitu resp. rating, ale Vaša hodnota ako klienta sa odrazí v maximálnom LTV, teda v maximálnej výške úveru k hodnote zakladanej nehnuteľnosti. V iných bankách dostanete hypotéku aj do 100%, ale pri úveroch napríklad nad 80% alebo 90% sú výrazné rozdiely v úrokových sadzbách. No a v neposlednom rade nemôžeme zabudnúť na samotné podmienky bánk, za akých Vám najlepšiu sadzbu poskytnú. Vo väčšine bánk je základnou podmienkou vedenie účtu. K nej potom patria ďalšie služby, ktoré ste ochotní využívať, ako napr. sporenie, zasielanie príjmov, poistenie nehnuteľnosti alebo schopnosti splácať úver.

4. Zistite si požiadavky banky na jednotlivé kroky pri vybavovaní hypotéky

Každá banka má vo svojich podmienkach iné procesy či už pri podaní žiadosti, počas schvaľovania alebo dodatočné podmienky po čerpaní úveru. Celý proces vybavenia hypotéky závisí aj od účelu, na ktorý si hypotéku vybavujete. Pri kúpe musíte vždy v banke doložiť kúpnu zmluvu, pri bezúčelovej hypotéke nemusíte dokladovať žiadne faktúry ani zmluvy. Pri rekonštrukcii v niektorých bankách stačí doložiť čestné prehlásenie použitých prostriedkov, v iných bankách je potrebné doložiť fotodokumentáciu Vašej zrekonštruovanej nehnuteľnosti. Pri výstavbe je tiež v každej banke spôsob zdokladovania výstavby rôzny, rozhodujúce sú ale podmienky, ktoré budete mať v úverovej zmluve.

5. Informujte sa o službách a poplatkoch súvisiacich so splácaním hypotéky

Okrem úrokovej sadzby a výšky splátky hypotéky nezabúdajte aj na ďalšie faktory, ktoré môžu Vašu hypotéku predražiť alebo naopak, ušetriť ďalšie náklady. Banky majú rôzne vysoké poplatky za poskytnutie hypotéky, niektoré Vám dokonca preplatia poplatok za vklad na kataster alebo znalecký posudok. Zo zákona môžete v každej banke robiť mimoriadne vklady bez poplatku do 20% zo zostatku úveru, či už jednorázovo kedykoľvek alebo len vo výročný deň, alebo aj na viackrát. V niektorých bankách môžete ale tieto vklady robiť bezplatne aj nad rámec spomínaných 20%, čo je ďalšie pozitívum. Nezanedbateľný vplyv na výhodnosť hypotéky má aj výška mesačného poplatku za vedenie bežného účtu alebo poplatky za rôzne zmeny v zmluvných podmienkach.

6. Využite služby spoľahlivého hypotekárneho špecialistu

Vieme, že je náročné zorientovať sa v bohatej škále vyššie uvedených informácií. Preto sme tu pre Vás my, hypotekárni špecialisti. Sme tu preto, aby sme Vás usmernili a pomohli Vám nájsť a vybrať hypotéku „ušitú na mieru“ práve pre Vás.

Toto získate využitím nášho hypotekárneho servisu

  • Komplexné vypracovanie ponúk všetkých bánk na základe detailnej analýzy Vašich potrieb
  • Objasnenie celej úverovej problematiky, oboznámenie s Vašimi možnosťami, detailné informácie o jednotlivých krokoch od momentu podania žiadosti až po schválenie hypotéky
  • Odborné vedenie a individuálny prístup
  • Dohliadnutie na včasné čerpanie hypotéky a osobná podpora a pomoc pri plnení všetkých podmienok banky či už pred alebo po čerpaní hypotéky
  • Bezplatné zastupovanie v bankách a na úradoch
  • Poskytovanie vždy aktuálnych a užitočných informácií potrebných pre úsporné a pohodlné splácanie hypotéky

Ak rozmýšľate nad vybavovaním hypotéky, je dobré mať  informácie, ako hypotéky fungujú a čo sa na hypotekárnom trhu aktuálne deje. Aby ste sa vedeli správne rozhodnúť, môžete od nás získavať tipy, rady a novinky zo sveta hypoték, alebo sa môžete stretnúť s našim hypotekárnym špecialistom a Váš zámer bezplatne prediskutovať.

Komentáre
  1. Anna píše:

    Dobry den prajem, zaujala ma tato veta: „Zo zákona môžete v každej banke robiť mimoriadne vklady bez poplatku do 20% zo zostatku úveru,…“. Je to naozaj zo ZOSTATKU uveru? Nie je to z vysky cerpaneho uveru, cize mozne maximum, ktore mozem mimoriadne splatit bez poplatku, je rovnake kazdy rok? Dakujem, Anna

Pridať komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *