A NBS ZAVEDIE ÚVEROVÝ STROP PRE ŽIADATEĽA. OBMEDZÍ AJ VÁS?

6 faktov, na ktoré si treba dať pozor pri podpise zmluvy o hypotéke

Predstávte si situáciu, že Vaša hypotéka bola po absolvovaní všetkých prípravných procedúr úspešne schválená a teraz je čas na podpis úverovej zmluvy a všetkých súvisiacich dokumentov. K tým najdôležitejším okrem úverovej zmluvy patria ešte záložné zmluvy a vinkulačné tlačivá k poisteniu nehnuteľnosti, ktoré je pri každej hypotéke povinné.

Základným dokumentom k hypotéke ale ostáva zmluva o hypotekárnom úvere alebo zmluva o úvere na bývanie. V každej banke sa môžete stretnúť s iným pomenovaním tohto zmluvného dokumentu. Tiež závisí od účelu úveru a presného nastavenia Vášho typu úveru, o ktorý ste požiadali.

Najdôležitejšie body zmluvy o hypotéke

Aj keď je pracovník v banke, s ktorým túto zmluvu budete podpisovať, povinný oboznámiť Vás s ňou, prinášame Vám prehľad jej najdôležitejších bodov. Ich nesprávne pochopenie alebo nedodržanie Vám totiž či už hneď pri čerpaní hypotéky alebo kedykoľvek v budúcnosti môže spôsobiť značné problémy. A keďže je dobré byť už vopred na všetko pripravený, prečítajte si, o ktoré základné body sa jedná, v úverovej zmluve môžu byť v rôznom poradí:

Výška úveru – a určenie, v akej mene

Úroková sadzba – p.a., teda ročná, vrátane informácie o RPMN

Doba splatnosti – v rokoch alebo mesiacoch

Obdobie fixácie – a presné určenie jeho konca

Účel úveru – či sa jedná o kúpu, refinancovanie, výstavbu, apod.

Podmienky pred čerpaním úveru – aby úver mohol byť načerpaný

Podmienky po čerpaní úveru – banka si môže stanoviť, napríklad doloženie LV apod.

Podmienky získania úrokovej sadzby – a spôsoby ich dodržiavania

Spôsob splácania hypotéky – či z účtu vedeného v banke alebo z inej banky, vrátane termínu mesačnej splátky

Predmet zabezpečenia – presný popis nehnuteľnosti, ktorá bude v prospech banky založená

Možnosti mimoriadnych vkladov – a ich realizácia počas fixácie aj po jej skončení

Možnosti predčasného splatenia – a ich podmienky

Možnosti zmien na úvere – zmena zabezpečenia, termínu splátky, doby splatnosti

a mnoho ďalších, ktoré buď určuje zákon, alebo banka na existencii týchto bodov v zmluve trvá, na základe ktorých Vám bude práve Vaša hypotéka poskytnutá. Zároveň musíte dostať od banky aktuálne platný sadzobník poplatkov, formulár ESIS – tiež zákonom stanovený formulár, kde sú vlastne všetky údaje o Vašom úvere v tabuľkovej forme a splátkový kalendár k Vášmu úveru.

A teraz Vás chcem upozorniť, na ktoré z týchto bodov si máte dávať obzvlášť pozor:

1. Obdobie trvania a koniec fixácie

Je dôležité mať v zmluve stanovenú dobu fixácie a jej koniec, aby ste včas vedeli reagovať a v prípade nevyhovujúcich podmienok požiadať o zmeny na hypotéke vo Vašej banke alebo ju preniesť do inej. Pri konci fixácie neplatíte za predčasné splatenie hypotéky žiadne poplatky, keby ste ale prenášali hypotéku do inej banky v inom termíne, poplatok za predčasné splatenie Vás neminie.

2. Podmienky pred čerpaním hypotéky

K štandardným podmienkam patria doloženie poistnej zmluvy, poisťovňou potvrdených vinkulačných tlačív, predloženie katastrom potvrdeného návrhu na vklad do katastra, zápis plomby na LV, v prípade kúpy predloženie platnej kúpnej zmluvy. Tieto podmienky je dôležité sledovať a správne načasovať ich splnenie, aby Vám banka Vašu hypotéku načerpala podľa Vašej potreby. Čerpanie úveru je podmienené splnením všetkých bodov v tejto časti zmluvy.

3. Odkladacie podmienky po čerpaní hypotéky

Môžu nimi byť napríklad doloženie listu vlastníctva so zápisom ťarchy z katastra resp. so zápisom vlastníckych práv ku kupovanej nehnuteľnosti, v prípade vyplatenia iných úverov potvrdenie o ich splatení z inej banky, v prípade výstavby domu kolaudačné rozhodnutie, ai. Treba dbať aj na plnenie odkladacích podmienok po čerpaní hypotéky. Následkom ich nedodržania môže byť zvýšenie úrokovej sadzby alebo zosplatnenie úveru, teda povinnosť vyplatiť celý úver z dôvodu nedodržania zmluvných podmienok.

4. Podmienky získania úrokovej sadzby

V tomto bude zmluvy môže byť spomenuté napríklad poistenie splácania úveru, nutnosť zasielania mzdy alebo inej vopred dohodnutej sumy na účet vedený v banke, atď. Väčšinou sa jedná o podmienky, ktoré ste si s bankou dojednali už pri podaní žiadosti. Je ale dobré dbať, aby ste ich mali zakotvené aj v úverovej zmluve. Pokiaľ nebudete dodržiavať podmienky, za akých Vám banka schválila hypotéku s úrokom, ktorý máte v zmluve, banka má právo zvýšiť Vám úrokovú sadzbu aj počas trvania fixácie.

5. Spôsob splácania hypotéky

Tento bod zmluvy hovorí o tom, či bude úver splácaný z účtu vedeného v banke alebo z inej banky, môže v ňom byť uvedený presný termín splátky, prípadne číslo účtu a variabilný symbol, s ktorým je nutné posielať pravidelné mesačné splátky, ak budú platené z účtu v inej banke. Nedodržiavanie tohto bodu môže mať pre Vás veľmi nepriaznivé následky, pretože ak sa na Váš úverový účet nedostane splátka včas a v požadovanej výške, banka zabezpečí negatívny záznam o splácaní Vášho úveru do úverového registra. V budúcnosti môžu mať negatívne záznamy v úverovom registri vplyv na získanie ďalších úverov alebo môžu ovplyvniť aj novú úrokovú sadzbu na Vašej aktuálnej hypotéke po skončení fixácie.

6. A ešte jeden tip navyše: Podpisovanie zmluvných dokumentov

V neposlednom rade dbajte aj na to, aby v zmluve bol uvedený dátum jej podpisu a aby bola riadne podpísaná všetkými zúčastnenými stranami. Často narážame na situáciu, či už v bankách, na úradoch, alebo kdekoľvek inde, že Vám dajú do ruky druhou stranou podpísaný exemplár akejkoľvek zmluvy pre Vás, ale nikto už nedbá na to, či ste ho skutočne podpísali. Moja rada preto znie: vo Vašom vlastnom záujme aj Vaše vlastné rovnopisy všetkých zmlúv, ktoré uzatvárate, podpisujte. Nikdy neviete, čo sa môže v budúcnosti stať a nekompletne podpísaná zmluva Vám alebo Vašim blízkym môže pri rôznych vybavovačkách spôsobiť nemalé problémy.

Naše odporúčanie:

Ak sa rozhodnete riešiť hypotéku, vybavte ju sa s našim hypotekárnym špecialistom, dozrie na to, aby ste zmluvám, ktoré budete podpisovať, včas a riadne porozumeli a tak Vám pomôže vyhnúť sa možným nepríjemnostiam a problémom. O túto časť a všetky potrebné kroky aj pred schválením sa pri vybavení Vašej hypotéky radi postaráme a budeme pre Vás profesionálnou oporou vždy, keď to budete potrebovať. Stačí, keď si dohodnete stretnutie.

Komentáre

Pridať komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Vaše osobní údaje budou použity pouze pro účely zpracování tohoto komentáře.

  • eBook ZDARMA

    Získajte 7 tipov od hypotekárneho centra, ktoré by ste mali vedieť, aby Vaša žiadosť o hypotéku bola úspěšná a podmienky od banky čo najvýhodnejšie.

    Ebook Ako vybaviť hypotéku rozumne

  • Najnovšie príspevky
  • Kategórie príspevkov