Ako vybaviť hypotéku na byt a aký úver zvoliť?

Hypotéka na kúpu bytu je jeden zo zložitejších bankových produktov a vybavenie hypotéky nie je jednoduchá záležitosť. Tu nájdete praktické informácie a dozviete sa odpovede na Vaše otázky k týmto témam:

Podmienky hypotéky na kúpu bytu; možnosti 100%-nej hypotéky; hypotéka na byt pre mladých; ako vybaviť hypotéku na kúpu bytu


Hypotéka na kúpu bytu jeho rekonštrukciu


Hypotéka na kúpu a zariadenie bytu


Hypotéka na kúpu bytu od developera; úver na rozostavaný byt


Hypotéka na byt

Podmienky hypotéky na kúpu bytu a 100%-ná hypotéka

Pri kúpe bytu na hypotéku musíte ako žiadateľ splniť určité podmienky, aby Vám banka úver poskytla. Základné kategórie týchto podmienok sú nasledujúce:

  • Nehnuteľnosť a pomer výšky úveru k hodnote zakladanej nehnuteľnosti. Väčšinou sa ako zabezpečenie hypotéky banke dáva kupovaný byt. Ten musí byť ako zabezpečenie technicky vhodný, čo byty aj takmer vždy bývajú, na rozdiel od rodinných domov, pri ktorých môže byť situácia komplikovanejšia. Aj v dnešnej dobe je stále možné vybaviť hypotéku v rovnakej výške, ako je hodnota nehnuteľnosti, tzv. 100%-nú hypotéku. Získať ju je ale zložitejšie ako v minulosti a riešením v niektorých prípadoch môže byť kombinácia hypotéky a ďalšieho úveru, ktorým je možné dofinancovať rozdiel medzi hypotékou a kúpnou cenou nehnuteľnosti. Vo všeobecnosti platí, že čím nižší je pomer výšky hypotéky k hodnote nehnuteľnosti, tým výhodnejší úrok a tým i výhodnejšiu hypotéku od banky dostanete.
  • Výška Vašich príjmov - ako žiadateľ o úver musíte mať na požadovanú výšku úveru dostatočnú výšku príjmov s ohľadom na Vaše výdavky. Banky majú povinnosť Vás ako žiadateľa o úver ,,testovať" aj na situáciu po prípadnom zvýšení úrokových sadzieb a preto aj pri ,,dobrom" príjme Vám požadovaná výška úveru nemusí vyjsť. Náš hypotekárny špecialista ale bude kombinovať produkty rôznych bánk tak, aby ste potrebnú výšku úveru dostali. 

Hypotéka na kúpu bytu pre mladých žiadateľov

Hypotéku pre mladých môžete dostať aj pri účele kúpy bytu. Je to typ hypotekárneho úveru, pri ktorom žiadateľ spĺňajúci stanovené podmienky získava zľavu z aktuálnej úrokovej sadzby od banky a ďalšiu zľavu od štátu, teda štátny príspevok pre mladých určený na podporu investície do vlastného bývania. Viac informácií nájdete v tejto časti: hypotéka pre mladých

Tu nájdete postup, ako vybaviť hypotéku na byt

Hypotéka na kúpu bytu a rekonštrukciu

Pri kúpe staršieho bytu sa môže stať, že ho budete chcieť ihneď zrekonštruovať, pretože nie vždy je stav po pôvodných majiteľoch vyhovujúci. Hypotéku na kúpu bytu a zároveň jeho rekonštrukciu je možné dostať, ale len za podmienky, že hypotéka bude zabezpečená nehnuteľnosťou s dostatočnou hodnotou. To znamená, že musíte mať buď vlastné zdroje alebo založíte ešte ďalšiu nehnuteľnosť. V tomto prípade je možné požiadať o hypotéku s účelom kúpy a rekonštrukcie. V niektorých bankách stačí preukázať účel rekonštrukcie čestným prehlásením alebo fotografiami, v iných musíte doložiť faktúry a bločky. V prípade hypotéky pre mladých musíte vždy tento účel doložiť faktúrami alebo bločkami. 

Čo v prípade, ak chcete hypotéku len na rekonštrukciu na byt, ktorý už máte? Ak nie je založený v prospech banky alebo je na ňom ešte dostatočná voľná hodnota, môžete dostať hypotéku výlučne na účel rekonštrukcie. Jej dokladovanie je podobné ako pri kombinácií s kúpou a v každej banke sa tento účel preukazuje iným spôsobom (čestné prehlásenie, faktúry, fotografie, apod.)

Hypotéka na byt a jeho vybavenie

V prípade hypotéky na kúpu bytu a jeho vybavenia je podmienka rovnaká ako pri kúpe a rekonštrukcii. Na hypotéke musí byť dostatočné zabezpečenie, čiže ak nemáte vlastné zdroje, výlučne hypotéku na kúpu bytu a jeho vybavenie nedostanete. Keďže vybavenie domácnosti viac podlieha opotrebovaniu, viac sa v tomto prípade uplatňuje kombinácia hypotéky na kúpu bytu a bezúčelovej časti. 

V oboch prípadoch, či už pri kúpe bytu a rekonštrukcii alebo kúpe zariadenia, vo všeobecnosti klientom odporúčame požiadať o hypotéku v kombinácií so spotrebným úverom. Základným predpokladom je ale dostatočná výška príjmov žiadateľa.

Na rekonštrukciu alebo zariadenie bytu, ak nepožadujete vyššiu sumu a nemáte možnosť alebo záujem založiť nehnuteľnosť, môžete v banke požiadať aj o spotrebný úver bez založenia nehnuteľnosti. Niektoré banky Vám vedia poskytnúť takýto úver so zvýhodnenými podmienkami priamo na tento účel, vo všetkých máte možnosť požiadať o štandardný bezúčelový spotrebný úver. Tu si ale treba uvedomiť, že spotrebné úvery bez založenia nehnuteľnosti majú splatnosť maximálne 8 rokov a úrokové sadzby sú na nich podstatne vyššie ako na hypotékach. 

Okrem týchto možností máte ešte jednu alternatívu: požiadať o úver na rekonštrukciu alebo na zariadenie domácnosti v niektorej zo stavebných sporiteľní. Pri riadnom doložení spomínaných účelov to môže byť pre Vás vhodnejšia voľba, pretože splatnosť úverov bez založenia nehnuteľnosti v stavebných sporiteľniach je výrazne dlhšia ako splatnosť spotrebných úverov v bankách a tým pádom menej zaťaží Váš mesačný rozpočet.

Naši hypotekárni špecialisti Vám budú vedieť navrhnúť najlepšie riešenie a tie najvýhodnejšie kombinácie úverových produktov tak, aby bolo Vaše bývanie čo najfunkčnejšie, najútulnejšie a pre Vás najvhodnejšie a zároveň s najnižšími nákladmi.

Úver na rozostavaný byt od developera

Ak plánujete kúpu bytu od developera, teda byt v novostavbe, pri hypotéke je pre jej podmienky rozhodujúca fáza výstavby bytového domu. Záleží teda od toho, či kupujete byt ,,ešte na papieri" alebo je bytový dom už rozostavaný. Tiež či je byt ako taký ešte vo fáze rozostavanosti alebo je už po kolaudácii. Väčšinou sú byty od developerov v predaji ešte pred kolaudáciou. V tomto prípade má financovanie novostavieb svoje špecifiká oproti kúpe ,,hotového" bytu. Viac informácií o kúpe rozostavaného bytu nájdete v tejto časti: hypotéka na novostavbu.

Aký úver na byt si zvoliť?

Možno práve uvažujte, aký úver na kúpu alebo rekonštrukciu bytu je vhodný práve pre Vás. Máte sa zaujímať o hypotéku pre mladých, resp. spĺňate jej podmienky? Dozvedeli ste sa niečo o spotrebných úveroch na bývanie a rozmýšľate, aký je rozdiel medzi nimi a hypotékou? A čo hypotekárny úver podľa zákona o hypotekárnych úveroch? Tiež možno rozmýšľate o využití úveru zo stavebnej sporiteľne. Aký typ úveru na kúpu alebo rekonštrukciu bytu či jeho zariadenie treba zvoliť, sa dočítate v tejto časti: úvery na bývanie